攻略:光大銀行信用卡哪些值得辦?給忙碌著的申卡指南!



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這兩天,光大銀行的關注熱度明顯上升,後台有不少讀者在問有哪些適合自己的光大銀行信用卡。提起光大銀行,藍翼以往覺得產品線偏入門,高端卡始終撐不起來,讓人沒什麼辦卡慾望。但近幾年來,光大一直堅持自己的營銷策略,在同業中的存在感越來越強。去年也相繼推出瞭如抖音白、孝心白等亮點產品。在藍翼今年的年度信用卡攻略裡,也有光大的信用卡上榜。今天的「給忙碌者的申卡指南」系列,就來寫寫光大銀行吧。

光大銀行簡介

中國光大集團由財政部和匯金公司發起設立,1983 年 5 月在香港創辦,光大銀行則是 1992 年 8 月在北京成立。光大集團作為一家頗為「講政治」的大國企,旗下的光大銀行做起信用卡業務也是一板一眼比較規矩。

我們來看看光大銀行發行的信用卡種類:

其實總的看來,光大產品線重心還在於金普卡和入門用戶,頂級卡方面無論是產品種類還是市場口碑,都沒太大的動靜。而入門卡方面就豐富得多了,不僅有各種各樣的滿減、返現、積分活動,還有頗為有趣的卡面風格,比如「咱們裸熊信用卡」,深受年輕用戶(狗熊)的喜愛。

而光大從前年開始向中高端產品發力,將產品線進一步細分,把「鈦金卡」變更為「菁英白金」。那麼光大銀行有哪些卡值得辦呢?藍翼目前主要推薦孝心白金卡和抖音白金卡,另外可考慮搭配咪咕善跑聯名卡和 Keep 聯名卡。

光大孝心白金卡

去年它上線以來,藍翼就關注過它,但是 3600 元的首年剛性年費讓人覺得不太划算。但是今年光大對它的年費規則做了修改:

  • 首年 3600 元可免:激活後先扣 3600 元,只要你在首年內刷滿 10 萬元可計積分交易,那麼光大銀行會自動返還(目前這個活動續到 2020.12.31)。
  • 次年起,則是 30 萬積分抵扣次年年費。

主要權益

  • 可計積分交易 3 倍積分
  • 機場接送機:4 次/年
  • 龍騰:9 點 / 年,另外餐食體驗廳可帶 2 人,需扣點(機場 1 點,高鐵 0.5 點)
  • 體檢洗牙:體檢 2 次 / 年,洗牙 2 次 / 年,可以本人 & 受益人用。添加兩名受益人後,不能修改
  • 預約掛號及陪同就醫:12次 / 年,關鍵是要用它的預約掛號,第一次到陌生的醫院就診可以約一個陪同就醫。

其他權益,主要是銀聯權益

  • 機場貴賓廳:單人服務 6 次,三人服務 2 次,每天總計 500 單
  • 高鐵貴賓廳:單人服務 2 次,三人服務 1 次,每天總計 500 單
  • 機場停車:10 次 2 小時 1 元停車服務,3 次 48 小時 1 元停車服務

玩法要點

這裡就有一個比較 tricky 的概念:可計積分交易。理論上,光大的可計積分交易並不包含網上交易。

但在免年費活動細則裡,孝心白金卡免首年年費的 10 萬元達標消費金額是包含網上交易的。但 3 倍積分的範圍又嚴格限制了不含網上交易。

所以你要是想要獲得可免次年年費的 30 萬積分,線下符合條件的交易可以有 3 倍積分,線上交易就不能獲得 3 倍加成了。目前光大有針對支付寶、財付通、京東、蘇寧等線上交易的贈送 1 倍積分活動,2020 年 11 月 1 日至年底贈送 2 倍,也算聊勝於無。

光大的各種積分活動也比較多,主刷光大的話,30 萬積分並不難拿。還有一種思路是搭配咪咕善跑聯名卡以及 Keep 聯名卡,日常跑跑步或做做 Keep 就能每月拿個幾萬分。詳細玩法可以參考隔壁燃燒的文章。

關於父母受益人的綁定方法,可以參考隔壁狗熊的文章。

兩個 bonus

  • 每月通過陽光惠生活 App 前 20000 名報名的客戶,其境內可計積分交易按 1% 比例獲得返現,網上交易、取現交易按 2% 比例獲得返現。返現上限為 25 元/週。
  • 孝心白配發的萬事達卡有返現活動。用該卡通過萬事達卡渠道消費,筆筆1% 返現,活動期間最高返現1000 美元;萬事達卡渠道消費累積滿2000 美元且交易筆數達6 筆以上,一次性返現100 美元,以上均包含線上和線下。

綜合評價

如今大家評判一張免年費白金卡的好壞,還是會先想到和浦髮美運白來做對比,光大孝心白的接送機服務和龍騰點數相比也與美運白對標。那麼我們比較一下這兩張卡吧:

可以看出,光大這張卡的確能打,短板是首年 10 萬的年交易額滿足難度略大,以及積分使用渠道很窄(基本沒有)。但考慮到浦髮美運白已經可以被視作一張 240 元剛性年費的白金卡,所以藍翼認為目前的孝心白在性價比上已經勝過美運白了。

主要權益的服務商品質還算不錯,洗牙的服務商是「樂牙」,涵蓋了瑞爾和許多醫院的口腔科,預定的話比較方便;體檢的服務商是「美年大健康」,一線城市分佈較多,二三線城市基本每城一家;掛號的服務商是「元化」,藍翼通過其他行的權益用過幾次「元化」的服務,搶號能力十分可以;接送機是「至尊」,這家藍翼用過幾次體驗很差,不知各位是否有同感。

光大抖音白金卡

再來說說光大抖音白金卡,這張卡非常適合年輕人辦理,而在 2020 年更新了權益:

主要權益

  • 有效期內免年費
  • 龍騰:3 點龍騰,機場休息室 1 個點,高鐵休息室 0.5 個點,每年自動補充。

其他權益

光大權益

  • 餓了麼 1 分購 15 元優惠權益
  • 星巴克專星送滿 40 減 20
  • 37 元購 50 元愛奇藝鑽石月會員(看看就好)
  • 生日月 / 雲閃付雙倍積分,微信 / 支付寶 / 京東支付交易計積分
  • 10 元看大片、享美食、洗靚車、唱high歌

銀聯權益

  • 機場貴賓廳:單人服務 6 次,三人服務 2 次,每天總計 500 單
  • 高鐵貴賓廳:單人服務 2 次,三人服務 1 次,每天總計 500 單
  • 機場停車廳:10 次 2 小時 1 元停車服務,3 次 48 小時 1 元停車服務

藍翼認為,這張卡是光大所有入門卡里最值得推薦的,尤其還是有效期內免年費這項有利政策。如果拿這張卡與其他銀行同類產品做比較的話,交行的 UE 白顯然要遜色不少。

特色入門卡

其實,光大銀行過去幾年在年輕群體中的走紅,並不光是依靠權益,還歸功於個性化的營銷策略,比如下面這組特色主題卡,不得不說非常吸引年輕人和「懷舊的中年人」。

熊本熊卡

聖鬥士主題之雅典娜,女神我來了!

萌力星球-萌二

萌力星球-小龍格林

咱們裸熊,想必狗熊會興高采烈地申請。

其實這些卡除了個性和顏值,還有不錯的優惠活動,比如口碑30 減15,餓了麼1 分購15 元權益,星巴克專星送滿40 減20 元以及京東到家滿50 減10 元等針對年輕群體消費習慣的活動。

一直以來,招商銀行在跨界的IP 合作方面都是走在前列,無論是藍翼錢包裡的皮卡丘,還是非常可愛(其實早已過氣)的憤怒的小鳥系列、80 後漢子(叔叔)們喜歡的航海王系列等等,配合掌上生活的吃喝玩樂活動,著實俘獲了不少批信用卡入門用戶。而光大銀行在入門級市場,也採用這個策略,並取得了不錯的成績。

結語

在整個信用卡市場來看,光大銀行在排名第六,基本可以算第二梯隊的領跑者。

藍翼覺得光大銀行具有信用卡市場「黑馬」的潛質,無論是藉助特色主題卡的營銷、與抖音等年輕人熱衷的互聯網產品的聯名權益等手段,在入門市場做得風生水起。如今借助免了年費後的孝心白在高端卡市場也殺出了一片天地,大有和浦髮美運白一爭高下的趨勢。雙線作戰的光大銀行展現出了在信用卡市場全面發力的野心。

在招商、浦發等傳統信用卡格局下的大佬們紛紛開始進入守勢的今天,在光大銀行信用卡身上,我麼反而可以看到巨頭們過去的影子。這個新晉的信用卡屆的「網紅」,能夠依靠最具發展潛力的年輕人市場,發展到什麼樣的程度,我們等著看他們即將披露的 2019 年報吧。

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